Guía práctica
Cómo derivar tus aportes a una prepaga y pagar menos
Si trabajás en relación de dependencia o sos monotributista, una parte de lo que pagás todos los meses va a una obra social. La buena noticia: podés usar ese dinero para acceder a una prepaga de primer nivel y pagar solo la diferencia. A esto se le llama "derivar los aportes", y en esta guía te explicamos cómo hacerlo paso a paso.
¿Qué significa derivar los aportes?
Cuando trabajás en blanco, un porcentaje de tu sueldo se destina obligatoriamente a una obra social. Ese aporte, en lugar de quedar en la obra social que te asignaron, puede redirigirse hacia una empresa de medicina prepaga que tenga convenio. De esa forma, el monto de tus aportes se descuenta del valor de la cuota de la prepaga y solo abonás la diferencia, si es que la hay.
En la práctica, esto significa que muchas personas acceden a prepagas como Swiss Medical, Avalian o Prevención Salud pagando bastante menos de lo que pagarían como afiliado particular, e incluso a veces sin costo adicional.
¿Quiénes pueden derivar aportes?
- Empleados en relación de dependencia: es el caso más común. Tus aportes y los de tu empleador se pueden derivar.
- Monotributistas: el componente de obra social del monotributo también puede derivarse hacia una prepaga con convenio.
- Personal de casas particulares y otros regímenes: según el caso, también pueden tener esta posibilidad.
Paso a paso para derivar tus aportes
1. Elegí la prepaga y el plan
Antes que nada, definí a qué prepaga querés ir y qué plan se ajusta a tus necesidades y presupuesto. Acá es donde un broker te ahorra tiempo y dinero: comparamos las opciones del mercado y te decimos cuál te conviene según tu nivel de aportes.
2. Reuní la documentación
Vas a necesitar tu DNI, los últimos recibos de sueldo (o la constancia de monotributo), tu CUIL y, en algunos casos, datos del grupo familiar a incluir.
3. Se realiza la opción de cambio
El trámite de "opción de cambio" se hace ante la Superintendencia de Servicios de Salud. La prepaga (o tu asesor) gestiona la solicitud para que tus aportes se dirijan a la obra social que tiene convenio con esa prepaga.
4. Esperás los plazos de acreditación
La derivación tiene plazos administrativos: suele tardar uno o dos meses en hacerse efectiva. Durante ese período es importante mantener la cobertura al día.
El error más común es elegir la prepaga solo por el precio de lista, sin tener en cuenta cuánto aportás. La cuota final que vas a pagar depende de la diferencia entre el plan y tus aportes.
¿Conviene siempre derivar los aportes?
En la gran mayoría de los casos, sí: accedés a mejor cobertura por menos plata. Pero hay detalles que conviene revisar, como las carencias del nuevo plan, las preexistencias declaradas y si toda tu familia queda cubierta. Por eso es clave hacerlo con asesoramiento.
Te hacemos el trámite gratis
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Quiero derivar mis aportes →Esta nota es informativa y general. Los trámites y plazos pueden variar según tu situación y la normativa vigente de la Superintendencia de Servicios de Salud. Para asesoramiento personalizado, contactanos.